Тинькофф Инвестиции предоставляет брокерские услуги, организуя доступ инвесторам и трейдерам на Санкт-Петербургскую и Московскую биржи. Ранее Инвестиции были партнерским проектом с БКС, но в 2018 году Тинькофф получил брокерскую лицензию и предоставляет услуги самостоятельно.
Как начать торговать/инвестировать в Tinkoff?
1. Открыть брокерский счет на официальном сайте Tinkoff, если откроете по этой ссылке получите акцию в подарок.
2. Оформить мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black, с поддержкой как рублей, так и долларов. Обслуживание обычно бесплатное, но лучше почитать тарифы т.к. все может измениться.
3. Забрать все причитающиеся вам подарки, будь то бесплатные акции за обучение на сумму до 25.000р, месяц без комиссии и, возможно, страховка от рисков. В любой непонятной ситуации пользуйтесь окошком консультанта, причем делать это лучше из вкладки терминал, чат находится в правом нижнем углу - там быстрее отвечают:
Выбор тарифа
Я рекомендую сразу выбрать тариф "трейдер" и заплатить 290 рублей, потому что поначалу вы будете торговать часто, активно, пугаться, бояться, и в итоге сумма комиссий набежит немаленькая. С пары успешных сделок вы эти 3,5$ отобьете, а вот разница между 0,3% и 0,05% весьма существенная.
Я понимаю, что хочется сэкономить, но в данном случае не стоит вестись на бесплатную замануху - больше потеряете.
Вопрос, который у вас возникнет - брокерский счет или ИИС?
ИИС - индивидуальный инвестиционный счет, по которому при определенных условиях государство вам компенсирует налоговый вычет (в сумме не более 52000р).
Минусы:
- Для вычета вы должны держать деньги или активы 3 года на счете, и пополнять можете только в рублях (меняя уже по биржевому курсу во время, когда открыта биржа)
- ИИС не отображается в соц сети - Пульсе.
Лично мне от государства не нужно никаких подачек, налоговых льгот и т.д., единственное мое желание - чтобы поменьше лезли со своим регулированием и не мешали. Да и вообще, чтобы поменьше отсвечивать, я выбрал брокерский счет, чего и вам советую. А когда научитесь и привыкнете, уже сможете все взвесить и подумать насчет ИИС.
Брокерский счет
Первое правило - не верьте своим глазам. Красивые интерфейсы могут ввести вас в заблуждение и показывать плюс, а на самом деле вы будете в минусе.
Веб-интерфейс не всегда быстро прогружается, а различные опции и переключатели, такие как "за сегодня" и "за все время", могут ввести в заблуждение.
Однажды я продал зеленую позицию в минус, не заметив, что был включен фильтр "за сегодня". Акция выросла за день, но я покупал ее дороже, чем продал.
Средняя цена сразу после покупки долго устаканивается, и то не всегда отображает верные значения - всегда сверяйтесь с тем, по какой цене вы купили акции хотя бы в статистике, а лучше записывайте сделки сами.
Если что-то вызывает у вас подозрение, всегда разворачивайте сделки и смотрите, что произошло после нажатия кнопки купить или продать:
Нажав на кнопку - Еще - О счете - вы можете выгрузить различные отчеты и проверить уже по факту, что в действительности происходит с вашими активами:
Покупка-продажа валюты
Вы не сможете за рубли купить иностранные акции, которые продаются в долларах. Но некоторые акции , такие как $TCS, например, торгуются на нескольких биржах и доступны как за рубли, так и за доллары.
При торговле на иностранных рынках вам будет доступен счет в долларах - на брокерский счет лучше заводить рубли, а потом уже покупать доллары на бирже валюты.
У новичков возникает вопрос - можно ли покупать доллары по 1 штуке, а не по 1000. Да, но для этого придется выключить стакан заявок. Почему так - не спрашивайте меня, фича разработчиков, видимо.
Покупать валюту лучше в рабочие дни.
Терминал и мобильное приложение
Я советую никогда не торговать через мобильное и веб-приложение, а пользоваться терминалом, используя для этого отдельный чистый браузер - например, такой.
Терминал имеет модульную структуру с возможностью перемещать, добавлять и настраивать необходимые вам виджеты. Для вызова меню нужно кликнуть в свободном месте правой кнопкой мышки.
Стандартно вам будут нужны:
График, заявки, операции, активные заявки, стакан и инструменты.
Запомните еще одно правило: если вы совершили сделку, нажали на кнопку, но все зависло, ничего не происходит, и вы не обнаружили видимых результатов, единственно верное решение - убрать руки от клавиатуры, ничего не трогать и не нажимать, пока не отвиснет. Потому что если тыкать все в период зависания, можно влететь на круглую сумму - никто не знает, как система обработает впоследствии ваши клики.
В период активного рынка терминал, да и сами биржи, с которыми он синхронизируется, может сильно лагать, зависать, а отображение сделок может не появляться часами! Помните об этом.
В любой непонятной ситуации делайте скриншоты, фиксируйте время и пишите в техподдержку.
Tinkoff не обязан компенсировать технические убытки, если вы случайно нажали не то, но когда штормит всю систему, и вы действительно пострадали не по вашей вине - компенсации все же возможны (мне вернули потерянные из-за лагов 50$), но выбивать их придется месяцами.
Процесс торговли
Названия акций могут частично совпадать - на разных сайтах и у разных брокеров могут быть разные названия, а на разных биржах могут быть разные тикеры - коды акций. Всегда проверяйте, что вы покупаете именно то, что хотите. Ошибка с похожими названиями - довольно частое биржевое явление, особенно при хайпе, когда хотят быстро купить горяченькое.
Запоминайте не только названия акций, но и их тикеры.
Заявки
При покупке/продаже у вас есть 2 варианта быстрых заявок:
- Лимитная - вы открываете заявку на актив, заранее указывая цену
- Рыночная - вы покупаете/продаете по рыночной цене, которая может динамически меняться
При рыночных операциях вы должны обращать внимание на стакан цен, какая цена указана в Bid (покупки) и в Ask (продажи), а также на количество лотов в стакане по такой-то цене. Фактическая разница (это называется спред) между лучшим предложением покупки, лучшим предложением продажи и тем, что нарисовано, может быть огромной и измеряться десятками и сотнями долларов.
Особенно внимательными стоит быть на премаркете и постмаркете, когда низкая ликвидность позволяет манипулировать ценой. Вы видите, что акция стоит дорого - кто-то до вас продал ее по хорошей цене, но в предложениях на покупку уже нет такой цены, а есть цена, к примеру, на 20$ ниже - именно так вы и продадите, себе в убыток и на радость покупателю снизу.
Нажав на акцию в портфеле или поиске, вы можете просматривать фундаментальные финансовые показатели компании:
Не забывайте, что на вере далеко не уедешь - акции это не просто бумажки, а доля в бизнесе компании.
Пульс - социальная сеть, сделки других участников, мобильное приложение
Мобильное приложение стоит использовать только как дополнительный монитор для новостной ленты, и чтобы лишний раз не переключать вкладки браузера. Я не рекомендую торговать с него, только в крайних случаях, когда у вас нет иного выбора. Потому что это просто неудобно и легко ошибиться, плюс то, что вы не можете воспользоваться компьютером означает, что вы чем-то заняты, находитесь в дороге или на работе. А вам нужна ясная голова, удобство в управлении и достаточная информация.
Пульс - это весело, читайте его, пишите, задавайте вопросы - так вы будете взаимно обогащаться знаниями с другими участниками соц сети. Групповое обучение - это прекрасно. Но помните, это интернет, здесь каждый школьник, взяв красивую аватарку и наторговав с 10.000р 300 или 400% прибыли, будет заманивать вас в свой телеграм или склонять купить ту или иную бумагу.
Обилие новостей будет отвлекать вас, побуждая совершать или, наоборот, не совершать сделки.
Будьте осторожны, никому не доверяйте, со временем вы научитесь отделять инфоцыган от настоящих трейдеров, а на начальном этапе проверяйте все сами, не становитесь овцой, слепо следующей за пастухом.
Читать и писать в пульс можно и с компьютера через терминал:
В мобильном приложении вы можете использовать функцию "показывать только интересные посты". Этим вы сократите спам в стиле "ракета!"
Также не стоит забывать - нельзя постить ссылки на телеграмм группы, рекламировать сайты и оскорблять других участников Пульса.
Pulse_Official - это официальный аккаунт Пульса в Tinkoff, к нему можно обращаться по социальным вопросам, связанных исключительно с Пульсом. Также он проводит различные конкурсы и уведомляет о нововведениях. Рекомендуется на него подписаться и не игнорировать посты.
Но вы можете написать свой сайт/группу в телеграмме в шапке профиля, это разрешено.
Участники соц сети могут обмениваться донатами за полезные рекомендации.
Не забывайте, что по законам нашей страны, не имея квалификацию инвестиционного консультанта, вы не можете давать прямые персональные инвестиционные рекомендации другим пользователям. Я рекомендую воздержаться от прямых советов даже другому участнику, чтобы он что-то купил или продал. Хотите посоветовать - напишите, что купили сами, не призывая к этому других.
Мой профиль в Пульсе - буду рад подписчикам и донатам =)
Stop Loss, Stop Limit, Take Profit
Помимо заявок вы можете выставлять отложенные заявки.
- Take Profit - вы выставляете цену, по которой желаете продать актив, выше текущей, и автоматически продадите его после достижения цены по рыночной цене.
- Stop Loss - заявка выставляется на понижение цены с целью продажи и сокращению убытков, продажа так же происходит по рыночной цене.
- Stop Limit - заявка так же выставляется на понижение цены и будет продана по указанной цене в случае, если это возможно, но будет отменена, если произойдет "проскальзывание цены" и подходящего покупателя уже не будет.
Важно запомнить главное - настоящего Stop Loss у вас нет нигде, кроме терминала, то, что пишут в веб интерфейсе - неправда, это стоп лимит, а название просто более привычно для пользователей. Поэтому ваши заявки будут проскальзывать, отменяться и не срабатывать.
Важно запомнить еще одно главное правило - не стоит вообще полагаться на отложенные заявки, они могут просто отмениться или проскользнуть, если цена сильно улетит вверх/вниз.
Используйте отложенные заявки только в случае, когда можете действительно не успеть отреагировать руками, когда ждете конкретную ценовую цель, и всегда проверяйте - сработала заявка или нет.
Налоги
Налог на доход - НДФЛ - 13%. Скорее всего, с вас будут списывать его при выводе средств и/или в конце года. В связи с особенностями синхронизации брокера и биржи, с вас могут списать больше, чем нужно. При каждом выводе, если вы производите их подряд, с вас будут снимать по 13%. Это пугает, но это нормально - Тинькофф компенсирует вам затраты.
На всякий случай всегда скриньте, сколько с вас списывают, и проверяйте, вернут или нет в дальнейшем.
Налог на дивиденды - для российских акций 13%, для американских - 30%, но в случае подписания формы W-8BEN, вы будете платить налог с дивидендов американских компаний 13% - 10% спишется автоматически при поступлении дивидендов, а еще 3 нужно будет заплатить самостоятельно, заполнив декларацию в налоговой.
Подписать форму в Тинькофф можно нажав пункт меню "Eще > О счете".
Дивиденды, аналитика, доходы, профит
Более надежная аналитика находится в разделе Еще > Аналитика. Можно посмотреть состояние портфеля в различные периоды времени, распределение по секторам и процентное соотношение видов активов.
Дивиденды приходят прямо на брокерский счет, в зависимости от выбранной валюты, тут ничего делать не нужно - только купить и ждать.
Шорт, плечи, маржинальная торговля
Если вы новичок, то держитесь от этого подальше, потому что это очень рискованно.
Если вы не включали маржинальную торговлю и вдруг обнаружили у себя в портфеле минусовую позицию по акциям - скриньте и пишите в техподдержку.
Если вы не в сильном минусе или в плюсе - сразу закройте позицию самостоятельно, откупив акции.
У меня была такая ситуация, когда из-за зависания открылся шорт, а сделка прогрузилась спустя несколько часов и по ней уже нарисовался минус. Мне все компенсировали, но не без боя.
Конфликтные ситуации с брокером
В случае возникновения каких-либо проблем и обращении в окошко оператора, ваше обращение зафиксируют, и вы сможете отслеживать результаты через сервис обращений (скриншот выше). Попасть в него можно из меню настройки.
Не бойтесь спрашивать, предлагать и требовать решения ваших проблем - не забывайте, что брокер это сервис, а вы - клиент.
Умная Сова, что купить, предложения брокера
Друзья, помните о том, что вы не в торговом центре праздно выбираете подарки - вы на работе и хотите заработать больше денег, желательно не потеряв.
Поэтому, при всей компетенции умной электронной совы и консультантов тинокофф - если вы совсем ничего не хотите делать, можете, конечно, им довериться, но если хотите повысить свои шансы на успех - проверяйте и выбирайте все сами, доверяя только надежным источникам.
FAQ по общим вопросам
Тинькофф - лучший брокер?
Лучший для новичков, инновационный и самый крупный - это несомненно. Но если вы профессионал с крупной суммой - стоит рассмотреть других брокеров. А еще лучше - использовать несколько счетов, так вы диверсифицируете риски, и не придется выбирать вы возьмете все лучшее.
Двойная комиссия за обслуживание быстро окупится в таком случае.
Инвестиции/торговля - это опасно? Это лохотрон?
Да, разумеется, это очень опасно, риски высоки, но нет, это не лохотрон. Скорее всего вас никто не станет явно обманывать или кидать, у биржи достаточно хитрых способов утянуть ваши деньги в процессе торговли.
Вы должны понимать, что рынок - живой и динамичный и нужно быть морально и психически готовым расстаться с деньгами. Не рискуйте суммой, которую вы не готовы потерять.
Я - владелец акций?
И да и нет, записи о том, что вы владеете акциями есть у брокера, но Инвестор не является акционером - акции за вас покупает брокер на свое имя. Сама компания не знает, что вы владелец ее акциями и у вас нет права голоса в акционерном совете. Однако брокер позаботится о том, чтобы вы получили дивиденды.
Заключение
Я постарался коротко рассказать вам обо всем, что знаю сам из особенностей работы с тинькофф брокером, но и я тоже еще недавно был новичком и не могу знать и учитывать все - прошу это учитывать.
Я намеренно не писал никаких восторженных отзывов о том, как легко нажимая две кнопки в день зарабатывать сотни и тысячи долларов, потому что это не так. Нажимая кнопку продать или купить - ни вы, ни кто-то другой не может знать на 100%, что произойдет в следующую секунду и куда пойдет цена, и потерять так же легко, как и заработать.
Следует понимать, что я рассказал лишь о технических и бытовых аспектах работы с сервисом - как именно торговать и чем торговать - на этот вопрос вы должны найти ответы самостоятельно, либо прислушиваясь к мнению других, но не слепо повторяя сделки.
![IiAOzVW[1].png](/data/attachments/0/85-a038655198773f4f79a7342c29b09ce4.jpg)
